Supongo yo, que la crisis económica
que vivimos ahora, puede ser la más grave que se haya vivido en
México, después de la Revolución Mexicana. De hecho se venía
gestando desde el 94 y se ha agudizado terriblemente tras la
devaluación del Peso, en el pasado mes de diciembre.
Comparada con otras
crisis que me ha tocado vivir ( en el 76 la de Echeverría,
en el 82 la de López Portillo y en el 87 la de De Lamadrid)
tengo la impresión de que ésta golpea no sólo a la clase
obrera y campesina, sino que también y de forma por demás
inesperada, a la clase media y media alta y desde luego a la
clase empresarial. Me parece apreciar, que por el contrario
de las otras crisis, hay ahora mucho más gente de medianos
recursos, altamente endeudada, tanto en moneda nacional,
como en moneda extranjera. Esto la hace distinta de las
anteriores, en las que el principal deudor resultaba ser el
propio Gobierno Mexicano.
Los Deudores.
Serán ellos los más golpeados por la crisis, de ellos
sabemos a diario por los distintos medios de comunicación y
por lo que directamente nos informamos o nos platican. Aquí no
pretendo hablar de estas crisis, pues han sido ampliamente
difundidas y comentadas, pero desde luego resulta claro, que
si debes algo lo mejor que se puede hacer es pagarlo lo más
pronto posible, pues de lo contrario los altísimos intereses,
en el futuro próximo, harán prácticamente impagable la deuda.
¿Qué pueden hacer los que
no deben?
Pienso que quienes formamos parte de este grupo, debemos
adoptar una actitud más positiva y más optimista, pues es aquí
donde, en lugar de preocuparnos y dejarnos llevar por las
noticias fatalistas, podemos sacar algún beneficio de la
crisis si actuamos con inteligencia.
La primera parte es
entender desde ahora, como nos habrá de afectar la crisis, en
el curso del presente año y de acuerdo con eso, empezar a
planear la solución de la nuestra.
Las expectativas.
Según los más recientes escenarios económicos previstos por
la iniciativa privada, para fin de año se prevé lo siguiente:
|
**
INFLACION DURANTE 1995 |
45.2% |
|
**
TASA DE CAMBIO A DICIEMBRE 1995 |
N$
6.70 |
|
**
TASAS DE INTERES 1995
|
70% |
|
** PRODUCTO INTERNO BRUTO
|
-4.1% |
|
** BALANZA DE PAGOS |
-2000 MDLS |
Pasemos enseguida a
analizar el significado real que cada una de éstas cifras
puede tener para nosotros, como simples ciudadanos o
empresarios y de que forma nos pueden afectar o beneficiar.
** LA
INFLACION.
El aumento del 45.2%, significa que el promedio de los
precios al consumidor tendrá ese porcentaje de incremento en
el año, es decir algunas cosas podrán aumentar más y otras
menos, pero el promedio de aumento, será alrededor del 45%.
Hay algunos precios, de los
energéticos y de algunos servicios que nos proporciona el
gobierno y particulares, que ya han sido anunciados y que por
lo mismo ya sabemos desde ahora a cuanto ascenderán en el
curso del presente año, por ejemplo:
|
GASOLINA |
35% + 0.8% MENSUAL |
45% |
|
ENERGIA ELECTRICA |
20% + 0.8% MENSUAL |
30% |
|
GAS COMBUSTIBLE |
20% + 0.8% MENSUAL |
30% |
|
AUTOPISTAS |
14% + 0.8% MENSUAL |
24% |
|
TELEFONOS |
10% |
10% |
|
IMPUESTO IVA |
DE 10% A 15% |
50% |
Por otra parte, es de
suponerse que los precios que menos habrán de subir serán los
llamados de primera necesidad o Canasta Básica.
También debe visualizarse
desde ahora, que la pérdida de poder adquisitivo generalizado,
que ahora golpea también a la clase media y media alta, bajará
la demanda de muchísimos productos de consumo no necesario,
que se verán precisados a mantener precios o a promoverse
mediante ofertas. Esto lo podremos ver fundamentalmente en lo
referente a cadenas de restaurantes y hoteles, turismo y
diversión y probablemente en bienes intermedios como aparatos
de fabricación nacional, muebles y línea blanca.
Como y donde comprar
Ya desde 1994 en que se inició la crisis por bajo poder
adquisitivo, empezamos a observar enormes variaciones de
precio en un mismo producto ofrecido por distintos
establecimientos comerciales, lo cuál probablemente se
acentuará durante este año.
LA RECOMENDACION ES
VERIFICAR PRECIO, MARCA Y CALIDAD DE TRES PROVEEDORES ANTES DE
COMPRAR, POR PEQUEÑO QUE PAREZCA EL GASTO.
Invertirás más tiempo, pero
podrás ahorrar mucho dinero. Una forma de acelerar la
verificación es consultar la sección amarilla y preguntar por
teléfono precio, marca, calidad y existencia antes de salir a
comprar.
En el caso de no poder verificar, debe
comprarse en cadenas de establecimientos comerciales que
tienen precios fijos o de descuento en forma permanente.
A continuación describo, un resumen
de las recomendaciones:
* UTILIZA EL TELEFONO ANTES DE SALIR A COMPRAR
* VERIFICA
PRECIOS, MARCAS Y CALIDADES
* VERIFICA
PRECIO UNITARIO (a como el kilo)
* PROCURA
LAS PRESENTACIONES DE MAYOR TAMAÑO
* APROVECHA
OFERTAS, PROMOCIONES Y PAQUETES
* COMPRA
FRUTAS Y LEGUMBRES DE TEMPORADA
* VERIFICA
LA FECHA DE CADUCIDAD Y LA ETIQUETA
* PREFIERE
LOS ARTICULOS NACIONALES
* SIEMPRE
PIDE DESCUENTO O REBAJA
* SI ES
OFERTA, VERIFICA EL DESCUENTO EN CAJA
* A VECES
EL USO DE TARJETA TIENE UN CARGO ADICIONAL
* SOLO PAGA
CON TARJETA, LO QUE PUEDAS CUBRIR AL VENCER
* SI PAGAS
PUNTUALMENTE LA TARJETA, TIENES HASTA 50 DIAS
DE CREDITO, SIN INTERESES, ÚSALA INTELIGENTEMENTE
* COMPRA
POR CAJA, PRODUCTOS DE USO CONTINUO
* ÚNETE CON
FAMILIARES Y JUNTOS COMPRAR MÁS BARATO
* REHUYE
TIENDAS Y RESTAURANTES LUJOSOS
* PREFIERE
LOS MENUS DEL DIA O LOS BUFETES
Cómo ahorrar.
Si tener un Presupuesto base, resulta siempre necesario; en
tiempos de crisis esto es absolutamente indispensable. Un
presupuesto de gastos detallado nos ayudará a eliminar lo
superfluo y también a observar mes por mes, los incrementos.
Si tu inicias el año con un presupuesto de base 100, la
expectativa al final de año sería de 145, o sea un incremento
del 45%. Pero si se recorta lo superfluo, se economiza en lo
posible y se compra en donde se debe comprar, es factible
llegar al final de año con un porcentaje de incremento, menor
que la inflación.
ESA DEBE SER LA META Y PARA ELLO SE
REQUIERE DE UN PRESUPUESTO DE GASTOS DETALLADO.
Ahorrando gasolina, lubricantes y llantas.
El gasto que más pesará en muchos de
nosotros, será el consumo de combustible y mantenimiento de
nuestros vehículos. A continuación se describen algunas
recomendaciones que pueden ser de ayuda en el ahorro:
*
PROGRAMA LOS RECORRIDOS DEL DIA
* ELIGE LOS
CAMINOS MÁS CORTOS, CONSULTA TU MAPA.
* CIRCULA
ENTRE 60 Y 80 KPH, SIN VARIACIONES BRUSCAS.
* EVITA
RUTAS DE CONTINUOS ARRANQUES Y PARADAS.
* NO
DEJES EL MOTOR DEL VEHICULO CAMINANDO.
* SI NO
ES NECESARIO NO USES AIRE ACONDICIONADO
* MANTEN LA
PRESION NOMINAL DE LAS LLANTAS
* CAMBIA
EL ACEITE DE ACUERDO A LO RECOMENDADO
* NO
AFINES TU CARRO DEMASIADO FRECUENTE
* NO
ACELERES CUANDO ARRANQUES O PARES EL MOTOR
*
CALIENTA EL MOTOR CON VEHICULO EN MOVIMIENTO
* REVISA
LAS RECOMENDACIONES DEL MANUAL
* SI NO
ES NECESARIO, NO LO USES, MEJOR CAMINA
* LLENA
EN LA MISMA GASOLINERA DE CONFIANZA
* LLENA
TEMPRANO PARA EVITAR VAPORIZACION
* PIDE
FACTURA DE CONSUMO MENSUAL, CON IVA DESGLOSADO
*
VERIFICA QUE LA BOMBA MARQUE CEROS
Ahorrando energía
eléctrica.
El costo de la energía eléctrica aumentará 30% en 1995, por
lo cuál, también resulta muy importante, reducir el consumo
mensual.
Usualmente hemos sido
descuidados en este aspecto, pero ahora que los ingresos se
mantendrán estancados durante el año, se puede lograr un buen
ahorro por este concepto, he aquí algunas recomendaciones.
* AHORRA UN POCO, APAGA UN FOCO.
* NO VAYAS DEJANDO
PRENDIDAS LAS LUCES TRAS DE TI.
* PRENDE UNA SOLA LUZ
POR HABITACION, LA MÁS CERCANA A TI
* NO USES FOCOS
MAYORES DE 75 WATTS
* UTILIZA DIMMERS
PARA REGULAR LA INTENSIDAD
* PREFIERE EL USO DE
LUZ FLUORESCENTE O VAPOR DE SODIO.
* INSTALA TIMERS O
FOTOCELDAS EN LUCES EXTERIORES.
* REDUCE EL NUMERO DE
LUCES EXTERIORES ENCENDIDAS
* REDUCE LOS TIEMPOS
DE ENCENDIDO AL MINIMO
* REAJUSTA LOS TIMERS
SEGUN LA EPOCA DEL AÑO
* NO DEJES CONECTADOS
ELIMINADORES Y CARGADORES SIN USO
* NO DEJES CONECTADOS
REGULADORES DE VOLTAJE SIN USO
* NO DEJES LAS
COMPUTADORAS ENCENDIDAS SIN USARLAS
* NO DEJES EQUIPO DE
VIDEO ENCENDIDO SIN USARLO
* NO DEJES
TELEVISORES ENCENDIDOS SIN VERLOS
* SI ES POSIBLE, VEAN
LA TELEVISION EN FAMILIA
* NO DEJES LOS RADIOS
ENCENDIDOS TODO EL DIA
* VERIFICA EL
APAGADO, NO BAJES EL VOLUMEN SOLAMENTE
* NO DEJES PLANCHAS
CONECTADAS SIN NECESIDAD
* USA LA PLANCHA A LA
TEMPERATURA ADECUADA, NO AL MAXIMO
* NO USES CALEFACCION
ELECTRICA SIN NECESIDAD
* CALIENTA EL AREA
DONDE TE ENCUENTRES, NO TODA LA CASA
* NO USES AIRE
ACONDICIONADO SIN NECESIDAD
* VERIFICA QUE
FUNCIONEN LOS TERMOSTATOS
* NO DEJES ABIERTOS O
MAL CERRADOS LOS REFRIGERADORES
* NO ABRAS
CONGELADORES Y REFRIGERADORES SIN NECESIDAD
* REUNE Y ACERCA LAS
COSAS POR GUARDAR ANTES DE ABRIRLOS
* NO DEJES PRENDIDA
LA CAFETERA SIN NECESIDAD
* NO EXTIENDAS AL
MAXIMO LOS TIEMPOS DE LAVADO
* NO USES PARRILLAS,
ESTUFAS Y SECADORAS ELECTRICAS
*
OPTIMIZA EL USO Y LOS TIEMPOS DEL HORNO DE MICROONDAS
* REVISA
BIMESTRALMENTE TU RECIBO DE CONSUMO
* ANALIZA TU
CONSUMO BIMESTRAL EN KWH, NO EN PESOS
* ANALIZA TU
CONSUMO HISTORICO, INDICADO EN EL RECIBO
* REVISA TU
INSTALACION O MEDIDOR SI HAY EXCESOS
* VERIFICA
TIERRAS Y FALLAS DE LA INSTALACION
* DESCONECTA
INTERRUPTORES O BREAKERS SI ES POSIBLE
Ahorrando gas combustible:
En México siempre ha resultado más económico utilizar gas
que energía eléctrica tanto para cocinar, como para calentar
el agua de la regadera; sin embargo los continuos aumentos en
el precio del gas butano, se deben a que la producción
nacional de este gas, no es suficiente para cubrir la demanda
nacional y es necesario importarlo. Enseguida algunas
recomendaciones:
* PREFIERE EL USO DEL TANQUE ESTACIONARIO
* PREFIERE LAS
ESTUFAS SIN PILOTO
* NO DEJES EL
CALENTADOR EN AUTOMATICO TODO EL DIA
* SI PUEDES BÁÑATE
EN EL CLUB
* PREFIERE
LOS CALENTADORES INSTANTANEOS DE PASO
* REVISA
FUGAS EN TANQUES E INSTALACION
* CIERRA
LAS LLAVES CUANDO SALGAS DE VIAJE.
* VERIFICA
EL PRECIO OFICIAL EN LOS RECIBOS
* VERIFICA
QUE LA BOMBA MARQUE CEROS (ESTACIONARIO)
Ahorrando en teléfonos.
Los servicios telefónicos han mejorado últimamente, pero
es evidente que también, desde su privatización han aumentado
de precio de manera sistemática, fundamentalmente en los
servicios de larga distancia y de servicio medido. La tarifa
básica es relativamente económica.
Las recomendaciones al respecto son las
siguientes:
*
PREFERIBLEMENTE CONTRATA SERVICIO PARTICULAR
* NO
CONTRATES EXTENSIONES ADICIONALES
*
EL SERVICIO COMERCIAL ES MÁS CARO
*
PREFIERE QUE TE LLAMEN, EN VEZ DE LLAMAR
*
LAS LLAMADAS QUE ENTRAN, NO SE MIDEN
*
LAS QUE SALEN CUENTAN POR UNA, SIN LIMITE DE TIEMPO
*
HAY 100 LLAMADAS LOCALES INCLUIDAS EN CUOTA MENSUAL
*
CADA LLAMADA ADICIONAL CUESTA N$0.52
*
CUANDO SUENA OCUPADO NO CUENTA LA LLAMADA
*
CUANDO DESCUELGAN, AUTOMATICAMENTE CUENTA UNA LLAMADA
*
LAS LLAMADAS DE LARGA DISTANCIA VALEN 50% EN LA NOCHE
*
TARIFA NOCTURNA SE APLICA DESPUES DE LAS 7 Y DOMINGO
*
SI LLAMAS L.D. CON FRECUENCIA, CONTRATA TRANSPAIS
*
ANOTA LO QUE VAS A DECIR ANTES DE LLAMAR L.D.
*
VERIFICA EL NUMERO Y CLAVE LADA, ANTES DE MARCAR
*
LAS LLAMADAS DE L.D. SE MIDEN POR MINUTO, USA RELOJ
*
PREFIERE EL USO DEL FAX Y POR LA NOCHE
*
VERIFICA LOS NUMEROS LADA 800 SIN COSTO
*
REVISA LAS LLAMADAS DE L.D. MENSUALMENTE
*
REVISA LAS LLAMADAS DE SERVICIO MEDIDO MENSUALMENTE
*
GRABA LAS LLAMADAS DE LA SERVIDUMBRE, CUANDO NO ESTAS
*
NO PRESTES EL TELEFONO A EXTRAÑOS
*
EN OFICINA, BLOQUEA LAS LLAMADAS DE L.D.
*
NO ACEPTES LLAMADAS POR COBRAR DE DESCONOCIDOS
*
UNA LLAMADA A CELULAR TE CUESTA 10 CTS. POR MINUTO
*
SI ENTRA EL CONTESTADOR AUTOMATICO CUENTA PARA AMBOS
*
SI EL CELULAR NO CONTESTA AL TERCER LLAMADO, CUELGA
*
SI CONTRATAS SERVICIO DE CELULAR NO DES TU NUMERO
*
USA EL CELULAR SOLO EN CASO NECESARIO
*
HAS LAS LLAMADAS CORTAS, EL CARGO ES POR MINUTO
*
REVISA BIEN TU CONTRATO, PREFIERE CARGO FIJO MENSUAL.
Ahorrando en las
autopistas.
Ahorrar en el pago de las cuotas de autopistas, de hecho no
es factible, sobre todo porque el uso de las carreteras
libres, por lo general representa mayor inseguridad,
carreteras en mal estado y un mayor tiempo de recorrido y
consumo de combustible. Por lo tanto es muy conveniente usar
las carreteras de cuota. Sin embargo a continuación hago
algunas recomendaciones:
* GUARDA LOS COMPROBANTES DE PAGO
* LA CUOTA INCLUYE UN SEGURO CONTRA ACCIDENTES
* EN CASO DE DESCOMPOSTURAS SOLICITA EL AUXILIO VIAL
* A VECES NO ES NECESARIO USAR LOS LIBRAMIENTOS CORTOS
Ahorrando en el consumo de
agua.
No sabemos todavía en cuanto se incrementarán las
tarifas de agua en el curso del año aquí en Querétaro, pero en
el D.F. ya fue anunciado un incremento gradual del 26%.
En realidad en las casas
habitación donde se consume muy poco y se paga la cuota
mínima, el incremento será de poca magnitud, pero por tratarse
de tarifas escalonadas, en las que más paga el que más
consume, es interesante hacer algunas recomendaciones al
respecto.
En nuestra casa, en lo que
más agua se consume es en el riego del jardín, en la época de
calor o sea en primavera, antes de que comiencen las lluvias.
La tarifa aumenta de manera substancial cuando se excede un
consumo de 100 m3. mensuales y por lo mismo nuestra meta debe
ser evitar que se rebase esa cifra, aún en época de calor.
Actualmente tenemos un
sistema de riego programado, que arranca automáticamente al
atardecer y riega por aspersión el jardín trasero y el jardín
del frente de manera consecutiva, los tiempos se han regulado
de tal manera que se den dos ciclos de riego de un tanque cada
uno, en cada jardín. Esto nos garantiza un consumo fijo del
agua de riego, el problema resulta cuando se riegan a mano o
con aspersor algunas zonas, como las orillas, que no cubre
eficientemente el riego automático. Es aquí donde se puede
lograr una economía, cuidando el tiempo que se deje el
aspersor manual.
Otra forma mediante la cuál
se logra una economía en el consumo de agua, es en el lavado
de ropa, que se hace en lavadora de ciclo automático.
Desde hace ya muchos años,
para la casa se diseñó un sistema de ahorro de agua y jabón,
que se encuentra instalado en la lavadora automática CINSA, el
ahorro consiste en recuperar de forma automática el agua
jabonosa del primer ciclo de lavado y transportarla a la tina
de la lavadora de rodillos. Esto permite usar dicha agua en
dos ocasiones o a veces hasta tres.
Aún manual, éste
procedimiento es factible en cualquier par de lavadoras, una
automática y otra de rodillos.
Otra forma de ahorrar es
cambiando los WC para que la descarga se reduzca a solamente 8
litros por cada una, o bien instalar un recipiente dentro de
la misma caja, para reducir el volumen de agua que se
descarga.
A continuación algunas
recomendaciones:
* SI
PUEDES, BÁÑATE EN EL CLUB
* NO DEJES LAS LLAVES GOTEANDO,
CIÉRRALAS BIEN
* NO DEJES CORRER EL AGUA
MIENTRAS SE CALIENTA, USA CUBETAS
* NO TE RASURES EN LA REGADERA
* NO DEJES CORRER EL AGUA
MIENTRAS TE LAVAS LOS DIENTES
* NO LAVES LOS CARROS A CHORRO
DE MANGUERA
* NO RIEGUES BANQUETAS Y CALLES
CON MANGUERA
* REDUCE LA CAPACIDAD DE LOS
DEPOSITOS DE LOS WC
* NO DEJES LOS REGADORES SIN
ATENCIÓN
* RIEGA LOS JARDINES POR LAS
TARDES O NOCHES
Ahorrando en IVA
El IVA es un impuesto, que afecta fundamentalmente al
consumidor final, que usualmente es el único que no lo puede
deducir. A las empresas no les afecta el incremento del 10% a
15%, pues de hecho el IVA NO ES ELEMENTO DE COSTOS.
Las empresas pequeñas, que
actualmente declaran trimestralmente, por lo contrario se ven
beneficiadas con el manejo de mayores porcentajes de IVA, QUE
TIENEN QUE DECLARAR Y PAGAR HASTA TRES MESES DESPUES. La
recomendación más inteligente para el manejo de estos
ingresos, en épocas de creciente inflación y altas tasas de
interés, es que se manejen separadamente, dentro de un fondo
de ahorros, en el cuál se depositan los importes del IVA
cobrado junto con las retenciones del 10% en Honorarios y del
ISPT en Salarios.
Las Personas Físicas que se
manejan dentro del régimen empresarial simplificado, también
pueden hacer lo antes mencionado, siempre y cuando expidan
facturas con IVA desglosado.
Las Personas Físicas que
están registradas dentro de los regímenes de Honorarios y
Arrendamientos, también pueden aprovechar parcialmente estos
beneficios.
En el caso de Honorarios,
es posible deducir gastos de mantenimiento, gasolina y seguros
del vehículo de trabajo, aunque existen algunas restricciones.
Para ello deben solicitarse comprobantes fiscales con el IVA
desglosado, nombre del contribuyente, dirección fiscal y
registro federal del mismo.
También se pueden deducir
gastos de papelería, y luz, renta, agua y teléfono que estén
contratados a nombre del causante.
Es posible deducir Gastos
de Viaje efectuados a más de 60 Km. de distancia de su centro
de trabajo, que puedan ser justificados dentro de su trabajo.
En el caso de
Arrendamiento, fundamentalmente se pueden deducir todos los
gastos de mantenimiento y conservación de los locales
arrendados, así como el impuesto predial, seguros y algunos
otros. Lo importante es que todos los comprobantes deben
cumplir con los requisitos fiscales, que ya mencionamos, para
poder ser deducibles.
A continuación describo
algunas recomendaciones para poder acreditar el IVA que te
cobren:
* TRAE COPIA DE TU CEDULA DE R.F.C
* TRAE COPIA DE
LA CEDULA DE R.F.C. DE LA EMPRESA
* EXIGE QUE LA
FACTURA CUMPLA CON LOS REQUISITOS FISCALES
* PIDE EL IVA
DESGLOSADO DESDE EL PRINCIPIO
* DA TU
NOMBRE COMPLETO O DE LA EMPRESA
* DA LA
DIRECCION FISCAL
* DA LA CLAVE
DE REGISTRO COMPLETA A 12 O 13 POSICIONES
* CARGA
GASOLINA SIEMPRE EN LA MISMA GASOLINERA
* PIDE
SIEMPRE TU NOTA DE CONSUMO
* CANJEA LAS
NOTAS POR LA FACTURA, CADA 3 MESES.
* CUANDO
VIAJES PIDE FACTURAS DE TODO
* DESPUES
DECIDE LOS QUE SEAN JUSTAMENTE APLICABLES
* LAS COMPRAS
DE SUPERMERCADO Y ROPA NO SE APLICAN
* LAS
EMPRESAS PUEDEN OTORGAR ALGUNAS PRESTACIONES EN
ESPECIE A TODOS LOS EMPLEADOS.
* ALGUNAS
COMPRAS PUEDEN HACERSE A NOMBRE DE LA EMPRESA
* DEPOSITA EL
IVA QUE COBRES EN CUENTA DE AHORROS
* DEPOSITA EL
10% RETENIDO E ISPT EN CUENTA DE AHORROS
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